En México, solo 26% de las viviendas cuenta con algún seguro, y apenas 6.5% de esas pólizas se contratan por decisión propia; el resto es obligatorio por estar ligado a un crédito hipotecario, según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
La cifra preocupa porque el territorio nacional tiene alta exposición a sismos, lluvias y huracanes, y la casa habitación es el principal activo no financiero para la mayoría de los mexicanos. La conversación llega justo antes del aniversario de los sismos de 1985 y 2017, cuando cada septiembre se realiza el Macrosimulacro Nacional y resurge el debate sobre qué tan preparado está el país —y las familias— ante un desastre.
Tere García, asesora y especialista en seguros, explica que la baja contratación voluntaria es un tema multifactorial:
Baja cultura preventiva. Muchas personas perciben el seguro de hogar como algo secundario, bajo la lógica de "a mí no me va a pasar".
Desconocimiento y complejidad del producto. El seguro de vivienda incluye coberturas básicas y adicionales —terremoto, fenómenos hidrometeorológicos, remoción de escombros, gastos extraordinarios, pérdida de rentas, responsabilidad civil y robo, entre otras— y cada una tiene límites, deducibles, coaseguros y exclusiones específicas: lo que la gente llama "letras chiquitas".
Forma de comunicar el producto. Para García, el reto está en cómo se asesora al cliente: entender qué protege su patrimonio, qué riesgos enfrenta y cuánto le costaría resolver un evento importante por su cuenta. "Cuando el seguro se presenta desde la prevención y la protección del patrimonio, y no solamente como un gasto más, la percepción puede cambiar considerablemente", señala.
Carlos Jiménez, director de Daños y Automóviles de la AMIS, señala que otra razón de la baja penetración es el mito de que el seguro es costoso. Sin embargo, el precio de una póliza puede ser más económico que un teléfono inteligente de gama media: de acuerdo con The Competitive Intelligence Unit (The CIU), un equipo de este tipo cuesta entre 3,000 y 10,000 pesos. Por qué la gente nunca ha contratado un seguro
Según la ENIF 2024, en México habitan 86.62 millones de personas de entre 18 y 70 años, de las cuales 76.5% no tiene ningún tipo de seguro. Estas son las causas que reportan:
¿Por qué la población no contrata un seguro?
Causa
Porcentaje
Causa
Porcentaje
No los necesita o no le
interesan
33.7%
No se lo han ofrecido
8.8%
No tiene dinero, no tiene trabajo
o sus ingresos son variables
24.0%
No confía en las aseguradoras
3.5%
Son muy caros
15.4%
Tiene ahorro para imprevistos
1.2%
No sabe qué son, cómo
funcionan o dónde solicitarlos
12.8%
Otra razón
0.6%
Fuente: ENIF 2024
Eduardo Esteva, socio líder del Sector Asegurador en Deloitte Spanish Latin America, considera que para aumentar la participación de los seguros es necesario un enfoque centrado en el cliente y en la digitalización de los procesos. No se trata solo de meter más tecnología al negocio, dice, sino de transformar la manera de atraer consumidores y ofrecerles una experiencia de compra confiable, segura y sencilla.
Entidad
Porcentaje
Entidad
Porcentaje
Aguascalientes
40.6%
Morelos
22.2%
Baja California
32.3%
Nayarit
24.4%
Baja California Sur
35.6%
Nuevo León
70.2%
Campeche
16.6%
Oaxaca
6.5%
Chiapas
8.0%
Puebla
14.8%
Chihuahua
35.0%
Querétaro
34.7%
Ciudad de México
17.4%
Quintana Roo
55.3%
Coahuila
43.1%
San Luis Potosí
26.1%
Colima
39.9%
Sinaloa
32.3%
Durango
26.7%
Sonora
40.1%
Estado de México
18.1%
Tabasco
15.6%
Guanajuato
25.7%
Tamaulipas
38.7%
Guerrero
11.6%
Tlaxcala
15.7%
Hidalgo
28.5%
Veracruz
17.0%
Jalisco
29.4%
Yucatán
36.5%
Michoacán
15.3%
Zacatecas
14.4%
Fuente: AMIS
Llama la atención que Ciudad de México —una de las zonas de mayor riesgo sísmico del país y epicentro simbólico del aniversario de septiembre— tenga apenas 17.4% de penetración, muy por debajo de estados como Nuevo León o Quintana Roo.
Escribe tus dudas a finanzas.personales@eleconomista.mx